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互联网理财风险提示不足只强调高收益率

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东方IC供图
东方IC供图
“嗬,收益率达到7.529%啦,这是完胜余额宝的节奏啊!”在海淀区一家广告公司上班的吴密斯前天刚成为微信“理财通”用户,昨天一大早她打开微信后的第一件事就是存眷收益率。湖蓝色的背景色下,理财通公布的最近七日高达7.529%的年化收益率显得尤其诱人。凭借在网络支付领域的优势阿里推出余额宝先行一步但腾讯有海量用户百度巨大搜索流量这两家都是潜在有力竞争对手。与之形成鲜亮对比的是,整个页面上找不到任何有关风险的提醒。

无论是余额宝用鲜亮的橙色大号字体标示每日收益,还是百度“百发”豪迈喊出8%的年化收益率,互联网金融产品对于收益率的宣传可谓不遗余力。然而,在单方面强调收益率的同时,风险提醒的缺失,却是一个不容忽视的问题。

风险提示不醒目

说到风险,随便哪家股票交易大厅里都贴着“股市有风险,投资需小心”的标牌。可在互联网金融理财产品里,风险提示却被放在了很不夺目的位置,一样平常不在主页出现,而只是藏在二级或三级页面,有的乃至没有风险提醒。低价股超跌反弹成为昨日涨幅榜上最亮丽的风景线在沪深两市量能明显不足市场热点涣散情况下无疑是昨天最为一道家封涨停板前十位个股中占八成。

实际上,风险提示是基金等理财产品在销售环节必不可少的一环。2008年证监会发布的《关于证券投资基金宣传推介质料监管事项的补充划定》即要求,基金公司在报纸、电视、广播、网站上所做的产品推广,都必须有风险提醒。

付出宝旗下的余额宝其实就是天弘基金旗下的“天弘增利宝货币市场基金”。在天弘基金的网站上,这款产物的招募仿单有着明白的危害提醒:“投资者购置本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构,基金管理人不保证基金必然盈利,也不保证最低收益。”

然而,支付宝本身对此基金的风险的提示并不显然。在付出宝的销售主页上,橙红色的背景色映衬下,标着昨日收益的数字足足占据了三分之一的手机屏幕,紧挨着的也是“近一月收益”、“近一周收益”等各类统计数字,整个页面上不见有关风险提示的任何字眼。

关于余额宝的风险提示,在电脑版上,只是位于页面最下方的常见问题一栏,并不醒目,而在手机版上,更是藏在一般人根本不会存眷的三级页面上。

“以往银行在代销基金产品时,也会出现对风险提示不充分这一现象。”一位基金公司人士表示,阿里、百度、腾讯等互联网公司和基金公司的互助每每采用“基金公司作为销售机构+互联网公司提供营销平台”的模式,因为本身并不是销售机构,互联网公司在高调营销推广产品收益率方面有了一定意义上的“免责权”,打了一记“擦边球”。在通胀再度走高的预期下部分相关概念股受到了私募关注以白酒零售为代表大消费概念最受青睐黄金股有色金属板块也颇追捧另外化工和农业是重点对象。

业内人士表示,现在,互联网公司作为基金等理财产物的营销平台,监管部门对其监管在某些方面仍存空缺,但是随着这个营销平台的顾客越来越多,与老百姓愈来愈紧密,增强对其监管是完整必要的。星石投资首席策略师杨玲表示需要分化地看待创业板大小非解禁的影响如果后个股估值回归安全边际会构成好买入时点。

高收益率成揽客“招牌”

“我打算把余额宝里的钱挪到理财通里。”事情刚3年多,李彬的手机里装了“支付宝”、“零钱宝”、“理财通”等各种手机理财东西,他也在电脑上时候存眷着百发、网易等理财产品的收益率。在他看来,哪一家的收益率高,就把本身攒下的钱进行“迁移”成了惯例。“最初余额宝说5%我就觉得挺高了,现在收益率一旦低于6%,我就入手下手觉得是否该换个地儿了?”

在这暗地里,是各家互联网公司高调吆喝高收益率。就在去年10月28日,baidu理财“百发”暂行上线,由于一度声称8%的预期收益率,产物开售不到半个小时就由于页面访问量刹时激增而无法登录。直到下午15时页面才逐渐恢复正常,而产品10亿元限额也随即销售一空。

“举个例子,一个大厅内里能容纳5亿人活动,但入口没有设计好,只有10米宽,微信和baidu理财产物上线当日都在派发红包、抽奖,这就一会儿吸引了5000万人,瞬间流量太大,就拥堵了。”一家互联网公司金融事业部员工向记者解释道。

这并不是个案,网易高调鼓吹“产物收益6%+网易加送5%”的高收益率;理财通打出“收益率可达活期16倍以上”互联网理财大肆宣扬产品高收益率,背后同样存在风险。在资本市场钓鱼岛事件对军工概念股影响较为明显概念国际环境和特殊反应比较敏感一系列的行业发展有刺激作用。

《基金法》规定,公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。济安金信基金评价中间主任王群航对记者说:“证券公司不得以任何体例对客户收益作出答应;同样,基金管理人也不得答应收益或者承当丧失。他认为首批创业板公司进入全流通四季度股市的供求关系面临着巨大不确定性即使这些原始股股东不卖出市场也心理压力。”

别的,“余额宝”、“理财通”都是货币基金,而货泉基金也不是百分之百稳赚不赔的。私募担忧钓鱼岛事件负面影响军工股机会或延续月日日本政府与岛主展开购岛谈判准备对实施国有化。只管泉币基金在基金种类中的收益率倾向稳定,钱币基金亏损并非从未产生过。2006年6月8日晚间,泰达荷银货币基金当日每万份基金净收益为-0.2566元,最近7日年化收益率降至1.6260%,成为年内第一只当日收益出现负值的基金。同年6月9日,易方达泉币基金的日收益也出现负值。当日,易方达货币基金的每万份收益为-0.0409元,最近7日年化收益率为2.2280%。

“作为流动性管理的东西,货币基金本应以流动性管理为第一目标。然而当货币基金单方面追求收益率,出于寻求近期市场规模的‘短视’,部分基金管理人涌现了以短期收益率为第一考虑而忽略流动性的导向,乃至于采用不范例的操作要领,进一步加大流动性风险和利率风险。”一位基金人士说道。

统计数据显示,2013年所有完整运作的A类货币基金的均匀年度收益率为3.8712%。王群航表示,这个数字才能反映货币基金的真实收益,目前市道上出现的8%至11%的收益率都是过高收益率。

“最近7日年化收益率,这是一个短期收益、某一个点上的收益率,并不克不及代表一只基金的稳定收益。”王群航示意,由于近期泉币市场利率走高,货币基金收益表现都不错。但投资者仍需晓畅,货币基金的收益是与钱银市场利率走势互相关注的,是有波动性的。

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央行:互联网金融三条红线不能碰

互联网金融引发的创新和风险问题,已成为相关监管部门的关注话题。

“第一,乱集资的红线;第二,吸收公家存款的红线;第三,诈骗的红线。这是互联网金融不克不及触碰的三条红线。”中国人民银行观察统计司副司长徐诺金日前作出如是表态。

在徐诺金看来,互联网跟金融的结合并没有改变金融的素质。金融的素质是风险管理,互联网可以或许降低一些风险,但无法吸纳危害。

徐诺金认为,传统银行是非常严格监管的行业,必要高成本的资本金。银行的经营管理活动要遵循严格的营业监管指标,对流动性指标有请求,对资本金有要求,对资金投向比例关系有要求。相较之下,互联网不但没有消除传统风险,而且发生了新的危害形式。

“保护金融消费者的权益,这是一切金融立异的前提。”银监会创新监管部主任王岩岫表示,金融创新必需遵照线上、线下的一致性原则。

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